يمكن لحادث سيبراني واحد أن يقضي على 2.5 مليار دولار - أي ما يعادل 2.5 مليار دولار - أي ما يعادل 800% من الدخل التشغيلي لشركة مالية نموذجية - مما يهدد بقاء المؤسسات المالية ذاتها مع خسائر تصل إلى 2.2 مليار دولار كل عقد، وفقًا لتقرير الأمن المالي العالمي لعام 2024 الصادر عن صندوق النقد الدولي.
يستكشف هذا المقال مشهد الأمن السيبراني سريع التطور في القطاع المصرفي والمالي في أوروبا. في البداية يسلط الضوء على ثلاثة تدابير متقدمة للأمن السيبراني تم تطبيقها في دول أوروبا الغربية، ثم يحول الانتباه إلى مبادرة الدرع السيبراني المطورة حديثًا في المجر ونظامها المركزي لتصفية الاحتيال للتفكير في كيفية استجابة هذا البلد للعدد المتزايد من التهديدات السيبرانية.
وأخيرًا، يشرح المقال كيفية ارتباط مبادرات الأمن السيبراني هذه بعمليات نقل الملفات المُدارة ومنع تسرب البيانات والامتثال التنظيمي والحماية من هجمات فورية.
الاستجابة لتوصيات البنك المركزي الأوروبي
في عام 2023، كشف تقييم الأمن السيبراني الذي أجراه البنك المركزي الأوروبي عن وجود نقاط ضعف كبيرة في القطاع المصرفي، لا سيما فيما يتعلق بقدرة البنوك على الصمود في مواجهة الهجمات الإلكترونية.
وقد أبرز التقييم أنه لا تزال هناك ثغرات خطيرة في قدرة الشركات المالية في أوروبا على اكتشاف التهديدات السيبرانية المتطورة والاستجابة لها. وأكد البنك المركزي الأوروبي على الحاجة الملحة للبنوك إلى تعزيز دفاعاتها السيبرانية وتحسين قدراتها على الاستجابة للحوادث للتخفيف من هذه التهديدات المتزايدة.
في أوروبا الغربية، قامت عدة دول في أوروبا الغربية بتنفيذ مبادرات للأمن السيبراني في القطاع المصرفي والمالي للاستجابة لتزايد وتيرة التهديدات السيبرانية وتطورها، بهدف حماية المؤسسات المالية من اختراق البيانات والحفاظ على سلامة البنية التحتية المالية الحيوية.
المملكة المتحدة
أنشأت المملكة المتحدة هيئة FFA UK، وهي هيئة صناعية تنسق أنشطة منع الاحتيال في قطاع الخدمات المالية. وتعمل الهيئة بالشراكة مع وكالات إنفاذ القانون والهيئات الحكومية ومجموعات المستهلكين لمكافحة الاحتيال المالي.
تشمل المبادرات الرئيسية ما يلي:
CoP (تأكيد المدفوع له): خدمة التحقق من اسم المدفوعات للتأكد من تطابق اسم صاحب الحساب مع تفاصيل الحساب قبل معالجة المعاملة.
رسائل منع الاحتيال: حملات منتظمة ورسائل عامة للتوعية بأساليب الاحتيال الشائعة وكيفية تجنبها.
هولندا
تشرف جمعية المدفوعات الهولندية على المبادرات التي تهدف إلى تحسين أمن أنظمة الدفع في هولندا. وتركز هذه المبادرات على المراقبة في الوقت الحقيقي والكشف عن الاحتيال.
TMNL (مراقبة المعاملات في هولندا): مشروع تعاوني تتبادل فيه البنوك بيانات المعاملات للكشف عن الأنماط المشبوهة التي قد تشير إلى الاحتيال أو غسل الأموال. يستخدم هذا المشروع التحليلات المتقدمة والتعلم الآلي لتعزيز قدرات الكشف.
iDEAL والمدفوعات الآمنة: مبادرات لتأمين عمليات الدفع عبر الإنترنت من خلال المصادقة متعددة العوامل والنقل الآمن للبيانات.
ألمانيا
قامت ألمانيا بتنفيذ العديد من التدابير من خلال التعاون بين البنك المركزي الألماني وهيئة الرقابة المالية الفيدرالية BaFin.
K-RITIS (البنية التحتية الحرجة): إطار عمل لحماية البنية التحتية المالية الحرجة، بما في ذلك المبادئ التوجيهية الشاملة ومتطلبات الإبلاغ الإلزامية للحوادث السيبرانية.
مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي: أنظمة مراقبة متقدمة عبر البنوك الكبرى لتحليل بيانات المعاملات في الوقت الفعلي، والاستفادة من التعلم الآلي لتحديد الأنشطة الاحتيالية والتخفيف من آثارها.
PSD2 (توجيه خدمات الدفع 2) وSCA (المصادقة القوية للعملاء): بموجب PSD2، تطبق ألمانيا التوجيه 2 لخدمات الدفع (PSD2) نظام SCA لتعزيز أمن المدفوعات الإلكترونية من خلال المصادقة متعددة العوامل.
تُظهر هذه المبادرات الخطوات الاستباقية التي تتخذها دول أوروبا الغربية لحماية القطاع المصرفي والمالي من التهديدات السيبرانية، والاستفادة من التقنيات المتقدمة والأطر التنظيمية لضمان وجود تدابير قوية للأمن السيبراني.
KVR: مبادرة الدرع السيبراني في المجر
مع استمرار ارتفاع المعاملات الرقمية، يزداد تطور أنشطة الاحتيال عبر الإنترنت. واستجابة لذلك، تضافرت جهود البنك الوطني الهنغاري وشركة Giro Plc والقطاع المصرفي الهنغاري لمكافحة الاحتيال المالي عبر الإنترنت من خلال نظام KVR (نظام تصفية الاحتيال المركزي)، وهو عنصر رئيسي في مبادرة الدرع السيبراني الهنغارية.
يُكمل نظام KVR أنظمة الكشف عن الاحتيال المصرفي الحالية بدلاً من أن يحل محلها، مما يعزز الأمن العام.
حماية مركزية لجميع المعاملات المالية
نظام KVR هو نظام مركزي مصمم لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية وتصفيتها في جميع المعاملات المالية. وبالاستفادة من التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والخوارزميات القائمة على القواعد، يدمج نظام الكشف المتقدم هذا بين تحليل الشبكة وفحص السلوك والتحقق من الترددات لتحديد المعاملات المشبوهة قبل إتمامها.
تحليل بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي
عند بدء المعاملة، يتم إرسال تفاصيلها إلى KVR، حيث يتم تقييمها وتعيين درجة احتمالية الاحتيال بناءً على مجموعة من عوامل الخطر، بما في ذلك الانحرافات عن أنماط المعاملات المعتادة وتحليل الشبكة وسلوك العميل.
يتم إرسال هذه النتيجة، التي تعكس احتمالية أن تكون المعاملة احتيالية، إلى البنك في غضون نصف ثانية تقريبًا، مما يضمن الحد الأدنى من التأخير. وتظل عملية اتخاذ القرار هذه داخل البنوك، مما يحافظ على استقلاليتها مع الاستفادة من قدرات الكشف عن الاحتيال المركزية ذاتية التعلم المدعومة بالذكاء الاصطناعي في KVR.
القدرة الديناميكية على التكيف والتعلم المستمر
تتمثل إحدى الميزات البارزة في KVR في قدرته على التعلم والتكيف باستمرار. وبالنظر إلى الطبيعة المتطورة للتهديدات الإلكترونية وأساليب الاحتيال، يقوم نظام KVR بتحديث خوارزمياته وقواعده بشكل ديناميكي. وهذا يضمن أن يظل النظام فعالاً ضد التهديدات الجديدة والناشئة، مما يوفر آلية دفاع قوية للقطاع المالي المجري.
تعزيز الأمن والثقة بشكل عام
تقتصر التدابير الأمنية المصرفية التقليدية على المعاملات داخل البنوك الفردية. يتطلب القطاع المصرفي في هنغاريا نظامًا أكثر قوة يمكنه توفير رقابة شاملة وتحليل في الوقت الحقيقي وتبادل سريع للمعلومات بين البنوك.
يهدف KVR إلى تعزيز أمن وسلامة المعاملات المالية من خلال تمكين الكشف عن الاحتيال المحتمل والاستجابة له بشكل أسرع، وحماية المؤسسات المالية وعملائها. وبفضل إشراف شركة Giro Plc على جميع المعاملات بين البنوك في المجر، يمكن لـ KVR تحليل مجموعة بيانات واسعة، مما يجعل من الممكن اكتشاف الاحتيال ومنعه بشكل أكثر فعالية، وبالتالي تعزيز الأمن العام والثقة في النظام المالي في البلاد.
الدعم التشريعي والأهداف الحكومية
وتدعم هذه المبادرة حزمة تشريعية شاملة تهدف إلى تعزيز الكشف عن الاحتيال عبر الإنترنت ومنعه. ولا يقتصر هدف الحكومة الهنغارية من هذه المبادرة على تسريع عملية الكشف عن الجرائم المالية والتحقيق فيها فحسب، بل أيضا تهيئة بيئة يصبح فيها ارتكاب الاحتيال عبر الإنترنت أكثر صعوبة بكثير.
التوقعات بشأن KVR
مع طرح نظام KVR على ثلاث مراحل بين عامي 2025-2027، فإنه يعد بوضع معيار جديد في منع الاحتيال، وحماية مصالح البنوك وعملائها في المجر.
بالنسبة للمهنيين في قطاعي IT والبنية التحتية الحيوية، فإن KVR هو نموذج لكيفية مكافحة التكنولوجيا والتعاون بفعالية للتهديدات السيبرانية، مما يضمن سلامة وأمن المعاملات المالية في عالم رقمي متزايد.
من المبادرات إلى التكنولوجيا
تُعد تقنيات الأمن السيبراني الوقائي بالغة الأهمية في حماية المعاملات المالية والبيانات في القطاع المالي. Managed File Transfer هي حجر الزاوية في تكنولوجيا الأمن السيبراني الوقائي في القطاع المالي، حيث تدمج التقنيات الرئيسية مثل منع تسرب البيانات، والامتثال التنظيمي، والحماية من هجمات فورية.
النقل المُدار للملفات
MFT (Managed File Transfer) يضمن النقل الآمن والفعال والمراقب للبيانات عبر الأنظمة المالية، وهو أمر بالغ الأهمية لحماية المعاملات الحساسة. تضمن تقنيات الأمن السيبراني، مثل KVR، مراقبة عمليات نقل البيانات بحثًا عن أي حالات شاذة تشير إلى الاحتيال أو الوصول غير المصرح به، مما يحافظ على سلامة وسرية المعاملات المالية والمعلومات الحساسة.
في هذا الإطار، تعمل تقنيات منع تسرب البيانات ( DLP ) بسلاسة لاكتشاف عمليات النقل غير المصرح بها وحظرها، باستخدام خوارزميات متقدمة للحفاظ على سلامة البيانات. كما يتم تضمين الامتثال التنظيمي أيضًا في حلول MFT ، مما يساعد المؤسسات المالية على الالتزام بقوانين حماية البيانات الصارمة مثل PSD2، من خلال ضمان أن جميع عمليات نقل البيانات آمنة ومراقبة.
بالإضافة إلى ذلك، تدمج منصات MFT التقنيات التي تدافع ضد هجمات فورية ، باستخدام التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتحديد الثغرات الأمنية والتخفيف من حدتها في الوقت الفعلي، مما يضمن دفاعاً قوياً ضد التهديدات غير المعروفة.
ملخص
تُعد تقنيات الأمن السيبراني الوقائية ضرورية لأنظمة الأمن المالي الحديثة، وتشمل مفاهيم مثل نقل الملفات المُدار ومنع تسرب البيانات والامتثال التنظيمي والدفاع ضد هجمات فورية.
من خلال الاستفادة من التحليلات المتقدمة والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي، توفر هذه التقنيات آلية دفاع متعددة الطبقات تضمن سلامة المعاملات المالية والبيانات الحساسة وسريتها وتوافرها. تستفيد البلدان في جميع أنحاء أوروبا من هذه التقنيات المتقدمة لتعزيز أمن معاملاتها المالية والحماية من الاحتيال.
تعرّف على المزيد عن MetaDefender Managed File Transfer هنا.
